Lo que debe saber sobre las empresas del sector tecnofinanciero o 鈥渇intech,鈥 las relaciones bancarias y el seguro de dep贸sito
La tecnolog铆a contin煤a transformando el negocio de la banca durante los 煤ltimos a帽os. Tradicionalmente, los consumidores abr铆an cuentas de dep贸sito directamente en los bancos (ya sea en persona, a trav茅s del sitio web del banco o mediante la aplicaci贸n m贸vil del mismo). La forma m谩s f谩cil para que la mayor铆a de los consumidores conf铆en en que su dinero est谩 seguro sigue siendo el abrir una cuenta directamente en una instituci贸n depositaria asegurada, como los bancos y las asociaciones de ahorro asegurados por la 多宝游戏下载.
Cada vez m谩s, algunos consumidores optan por abrir cuentas a trav茅s de empresas no bancarias (generalmente en l铆nea o mediante aplicaciones m贸viles), como empresas de tecnolog铆a que brindan servicios financieros (a menudo denominadas en ingl茅s como fintech), que pueden tener o no relaciones comerciales con bancos. Es clave saber si y como un banco est谩 involucrado en la transacci贸n para poder establecer si su dinero est谩 protegido o no por el seguro de dep贸sito. Sin embargo, en algunos casos, los consumidores no siempre tienen claro si est谩n tratando directamente con un banco asegurado por la 多宝游戏下载 o con una empresa no bancaria.
Cobertura del seguro de dep贸sito de la 多宝游戏下载
Si abre una cuenta de dep贸sito directamente en un banco asegurado por la 多宝游戏下载, estar谩 asegurado hasta por lo menos $250,000 por la 多宝游戏下载, la cual est谩 respaldada por la confianza plena y el respaldo crediticio del gobierno de los Estados Unidos.
Adem谩s de tener sucursales, la mayor铆a de los bancos ofrecen opciones de banca m贸vil y en l铆nea, lo que le brinda la posibilidad de realizar sus operaciones bancarias en una sucursal, desde su casa o mientras viaja. Ya sea en l铆nea o en persona, los clientes bancarios con dep贸sitos en bancos asegurados por la 多宝游戏下载 se benefician de la cobertura del seguro de dep贸sito.
Empresas no bancarias
Pero, 驴qu茅 pasa si abre una cuenta en una empresa no bancaria que dice que depositar谩 su dinero en un banco asegurado por la 多宝游戏下载? 驴Ser谩 elegible para la cobertura de seguro de dep贸sito de la 多宝游戏下载? La respuesta corta es: eso depende.
Es importante tener en cuenta que las empresas no bancarias nunca est谩n aseguradas por la 多宝游戏下载. Incluso si afirman trabajar con bancos asegurados por la 多宝游戏下载. Los fondos que env铆a a una empresa no bancaria, no son elegibles para el seguro de la 多宝游戏下载 hasta que la empresa los haya depositado en un banco asegurado por la 多宝游戏下载 y solo hasta que se cumplan otras condiciones. Si la empresa no bancaria deposit贸 sus fondos en un banco, entonces, en el improbable caso de que el banco quiebre, usted puede ser elegible para la cobertura de seguro de dep贸sitos de la 多宝游戏下载 conocida como "de traspaso" o de 鈥減ass-through鈥 en ingl茅s. Sin embargo, la empresa no bancaria debe tomar ciertas medidas para que sus fondos sean elegibles para el seguro de la 多宝游戏下载.
Por ejemplo, despu茅s de que la empresa no bancaria deposite sus fondos en un banco, se deben mantener registros para identificar qui茅n es el propietario del dinero y la cantidad espec铆fica que posee cada persona. Establecer qui茅n es el propietario del dinero es importante y generalmente se determina por los respectivos contratos de las cuentas de dep贸sito y las leyes estatales. Tambi茅n existen otros requisitos. Es importante asegurarse de leer con atenci贸n las divulgaciones y los t茅rminos de servicio para comprender si la cuenta puede ser elegible para el seguro de la 多宝游戏下载.
Sin embargo, el seguro de dep贸sito de la 多宝游戏下载 no protege contra la insolvencia o quiebra de una empresa no bancaria. En tales casos, si bien los consumidores pueden recuperar parte o la totalidad de sus fondos mediante un procedimiento de insolvencia o quiebra, a menudo tramitado por un tribunal, dicha recuperaci贸n puede llevar alg煤n tiempo. Como resultado, es posible que desee tener especial cuidado acerca de d贸nde coloca sus fondos, especialmente el dinero del que depende para cubrir sus gastos diarios habituales.
Las empresas no bancarias, incluidas las fintech, pueden ofrecer una variedad de productos y servicios financieros. Tambi茅n pueden ofrecer o no acceso a productos de dep贸sito en bancos asegurados por la 多宝游戏下载. Si una empresa no bancaria ofrece acceso a productos que afirma est谩n asegurados por la 多宝游戏下载, debe identificar el banco o los bancos espec铆ficos asegurados por la 多宝游戏下载 donde dicen que depositar谩n sus fondos. Puede confirmar que el banco con el que dicen estar trabajando est谩 asegurado por la 多宝游戏下载 utilizando . Si ocurren fallas tecnol贸gicas con los servicios proporcionados por una empresa no bancaria, como en su aplicaci贸n o sitio web, es posible que experimente mensajes de error, tiempos de respuesta lentos o fallas del sitio que impidan temporalmente el acceso a sus cuentas u otros servicios de banca m贸vil. Aseg煤rese de comunicarse con el servicio de atenci贸n al cliente de la empresa no bancaria lo antes posible para ayudar a resolver el problema.
驴C贸mo puedo evitar aplicaciones y bancos falsos?
Debe ser consciente de la posibilidad de ser v铆ctima de estafas y estar atento para proteger su dinero. Los estafadores a menudo crean sitios web falsos, muy similares a los sitios web de los bancos, para enga帽ar f谩cilmente a los consumidores y hacer que proporcionen dinero o informaci贸n personal. Los estafadores tambi茅n han desarrollado aplicaciones falsas que contienen programas da帽inos conocidos como 鈥渕alware鈥. Al descargar la aplicaci贸n, el malware bloquea su dispositivo, roba o retiene su informaci贸n personal hasta que le pague un rescate a los estafadores. Tenga cuidado con las aplicaciones o sitios web que solicitan permisos sospechosos, como otorgar acceso a sus contactos, mensajes de texto, contrase帽as almacenadas o informaci贸n de tarjetas de cr茅dito.
Para determinar si est谩 tratando con un banco asegurado por la 多宝游戏下载 y compruebe que la direcci贸n de la p谩gina de internet o 鈥淯RL鈥 est谩 en la base de datos de la 多宝游戏下载, puede utilizar nuestra herramienta . Debido a que muchos bancos asegurados por la 多宝游戏下载 han proporcionado la URL de sus sitios web, si un sitio web figura en la base de datos de la 多宝游戏下载, entonces puede estar m谩s seguro de que est谩 administrado por un banco. Tambi茅n puede comunicarse con la 多宝游戏下载 al 1-877-275-3342 de lunes a viernes de 8:00 a. m. a 6:00 p. m. hora del este; o los s谩bados de 8:00 a. m. a 1:00 p. m. hora del este, para reportar una sospecha de estafa.
Adem谩s, puede comunicarse con un experto en seguro de dep贸sito de la 多宝游戏下载 al 1-877-275-3342 o enviar un correo electr贸nico a la 多宝游戏下载 a trav茅s de nuestro sitio web, Ask.fdic.gov (en ingl茅s). Los expertos en el seguro de dep贸sito de la 多宝游戏下载 estar谩n encantados de ayudarle a confirmar si est谩 tratando con un banco asegurado por la 多宝游戏下载 y responder cualquier pregunta relacionada con el seguro de dep贸sito.
Es importante confirmar con qui茅n est谩 tratando antes de entregar su dinero o compartir su informaci贸n personal. Si env铆a dinero a un estafador, puede resultar dif铆cil o imposible recuperar su dinero. Conocer las caracter铆sticas de las estafas que usan los impostores al igual que saber identificar los sitios web y aplicaciones de bancos falsos, puede ayudarle a evitar convertirse en v铆ctima.
Para obtener m谩s informaci贸n sobre fintech y banca m贸vil, visite:
多宝游戏下载 Fintech: un puente hacia la inclusi贸n econ贸mica (en ingl茅s)
多宝游戏下载 Hoja informativa de la 多宝游戏下载: Lo que el p煤blico necesita saber sobre el seguro de dep贸sito y las empresas criptogr谩ficas (en ingl茅s)
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多宝游戏下载 Consumer News: Banca con aplicaciones
多宝游戏下载 Consumer News: 驴Est谩 mi dinero asegurado por la 多宝游戏下载?
Oficina para la Protecci贸n Financiera del Consumidor (CFPB):
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