La mayor铆a de los consumidores nunca esperan atrasarse en sus deudas y obligaciones. Sin embargo, debido a algunas circunstancias fuera del control de la persona resultar谩n en que los cobradores terminen comunic谩ndose con ella.
La informaci贸n proporcionada aqu铆 le ayudar谩 a saber qu茅 esperar, qu茅 hacer y cu谩les son sus derechos si tiene que tratar con un cobrador de deudas.
- Conceptos b谩sicos del cobro de deudas
- Protecciones al consumidor relacionas con el cobro de deudas
- Consejos para tratar con un cobrador de deudas
- Recursos adicionales
Conceptos b谩sicos sobre cobro de deudas
Los cobradores de deudas son personas y agencias que cobran deudas contra铆das con un tercero, como un banco, un abogado, un arrendador u otra empresa o individuo. La Ley de Cobranza Imparcial de Deudas (FDCPA, por sus siglas en ingl茅s) es una ley federal que regula las pr谩cticas usadas por los cobradores de deudas, incluido un banco que cobra su propia deuda bajo otro nombre comercial. Esta Ley proh铆be que los cobradores utilicen pr谩cticas injustas o enga帽osas para cobrar deudas. Las leyes de su estado pueden ofrecer protecciones adicionales.
La FDCPA solo cubre la deuda para fines personales, familiares o dom茅sticos, y no protege las deudas de las peque帽as empresas.
Protecciones al consumidor relacionadas con el cobro de deudas
Seg煤n la FDCPA, los cobradores de deudas tienen prohibido:
- Ponerse en contacto con los consumidores en horarios inusuales, lo que generalmente significa antes de las 8:00 a.m. o despu茅s de las 9:00 p.m. en la zona horaria donde vive el consumidor;
- Usar lenguaje obsceno o profano; amenazar o usar violencia, hacer declaraciones falsas o insinuar que el cobrador de deudas est谩 afiliado al gobierno de los Estados Unidos o al gobierno estatal;
- Ponerse en contacto con los consumidores en su lugar de trabajo si el consumidor ha notificado al cobrador de deudas que no puede recibir llamadas en el trabajo;
- Contarle a los compa帽eros de trabajo o amigos del consumidor que este est谩 endeudado; y
- Abusar o acosar a un consumidor, por ejemplo, llamando repetidamente a su tel茅fono o dej谩ndolo sonar repetidamente.
Seg煤n la FDCPA, se permiten ciertas pr谩cticas de cobro de deudas. Por ejemplo, un cobrador de deudas puede comunicarse con sus amigos, vecinos y compa帽eros de trabajo, pero solo para averiguar la direcci贸n de su casa, el n煤mero de tel茅fono y la direcci贸n del trabajo.
Adem谩s, los cobradores de deudas pueden comunicarse con su abogado, el acreedor, el abogado del acreedor, el abogado del cobrador de deudas y las agencias de informes de cr茅dito (en algunos casos). Los cobradores de deudas tambi茅n pueden comunicarse con su c贸nyuge, padre (si el titular de la cuenta es menor de edad), tutor, albacea o administrador.
Consejos para tratar con un cobrador de deudas
Los siguientes pasos pueden ser 煤tiles si un cobrador de deudas se pone en contacto con usted:
- Verifique que la deuda sea leg铆tima. Cuando un cobrador de deudas se comunique con usted por primera vez, probablemente le comunicar谩 el monto adeudado y el nombre del acreedor. En algunos casos, un cobrador de deudas enviar谩 una carta al consumidor con esta informaci贸n. Aseg煤rese de que esta informaci贸n sea precisa.
- Solicite el cese de las comunicaciones. Cuando un acreedor recibe su solicitud por escrito solicitando que deje de comunicarse con usted, este debe suspender las comunicaciones con usted (con excepci贸n de las comunicaciones para informarle que no le contactar谩 m谩s o para informarle que planea una acci贸n espec铆fica, como presentar una demanda en su contra). Sin embargo, es importante tener en cuenta que esto no significa que la deuda desaparezca: el cobrador de deudas a煤n puede emprender acciones legales para cobrar la deuda.
- Considere limitar la comunicaci贸n contratando a un abogado. Una vez que los cobradores de deudas sepan que usted tiene un abogado para manejar la deuda, se comunicar谩n con el abogado en lugar de usted.
- Considere sus opciones legales. Si cree que se han violado sus derechos en virtud de la FDCPA, es posible que desee comunicarse con un abogado para analizar sus opciones legales.
- Presente una queja ante la 多宝游戏下载. La 多宝游戏下载 maneja directamente las quejas de cobro de deudas relacionadas con los bancos supervisados por la 多宝游戏下载 y env铆a las quejas a otros reguladores seg煤n sea necesario.
Muchos estados han promulgado sus propias versiones de la FDCPA, las cuales le pueden proporcionar protecciones adicionales. Puede encontrar el regulador de su estado en el (en ingl茅s) disponible en la p谩gina web de la Conference of State Bank Supervisors (Conferencia de Supervisores de Bancos Estatales o CSBA por sus siglas en ingl茅s - csbs.org)