- Evite los cargos por sobregiro
- Compras con tarjetas d茅bito y ATM
- Cheques y otras transacciones relacionadas con pagos desde cuentas
- Dos maneras de evitar tarifas costosas por sobregiro al usar programas de sobregiro autom谩tico
- 驴Qu茅 deber铆a hacer si tengo un problema?
Evite los cargos por sobregiro
Un sobregiro puede ocurrir cuando intenta gastar m谩s dinero del que tiene disponible en su cuenta corriente. Por ejemplo, supongamos que tiene $40 en su cuenta. Usted le pide a su compa帽铆a telef贸nica que le haga un d茅bito autom谩tico de $35 de su cuenta de cheques para pagar la factura. Ahora tiene $5 disponibles. A continuaci贸n, utiliza su tarjeta d茅bito para realizar una compra por un total de $10. Usted estar铆a realizando un sobregiro en su cuenta si el banco autoriza la compra de $10. Esto podr铆a significar cargos por sobregiro costosos. El monto del sobregiro m谩s los cargos de su banco, se cobrar谩n de inmediato y por completo la pr贸xima vez que haga un dep贸sito, incluyendo los dep贸sitos realizados por su empleador, dep贸sitos de beneficios del gobierno y otros dep贸sitos directos de los cuales dependa. Estos cobros reducir谩n el saldo de su cuenta nuevamente y podr铆an aumentar el riesgo de m谩s cargos por sobregiro y tarifas costosas.
Compras con tarjetas d茅bito y ATM
En 2010, ciertas regulaciones federales entraron en efecto para proteger a los consumidores bancarios en el evento de que sus cuentas se sobregiren. Los consumidores ahora tienen la opci贸n de optar por participar en el programa de sobregiro de su banco. Al optar por participar en el programa, el banco puede cobrarle un cargo por sobregiro al exceder el saldo de su cuenta debido a una transacci贸n en un punto de venta (Point-of-sale o POS, por sus siglas en ingl茅s) o al retirar dinero en un cajero autom谩tico.
Esto se conoce como la Regla de consentimiento (鈥渙pt-in rule鈥, en ingl茅s). Si usted no se suscribe al programa de sobregiro y no tiene suficiente dinero en su cuenta para cubrir un retiro en efectivo o una compra, el banco rechazar谩 las transacciones que realice en un cajero autom谩tico o con una tarjeta d茅bito en un punto de venta. Si usted no se suscribe al programa pero el banco paga una transacci贸n realizada en un cajero autom谩tico o en un punto de venta y su cuenta se sobregira, el banco no podr谩 cobrarle un cargo por sobregiro.
Cheques y otras transacciones relacionadas con pagos desde cuentas
Cuando exiten transacciones que podr铆an exceder su saldo, por ejemplo, si gira un cheque que causar铆a un sobregiro o si tiene facturas recurrentes que se cobran autom谩ticamente de su cuenta, su banco puede elegir si quiere 鈥減agar鈥 (cubrir) la transacci贸n que har铆a exceder su saldo. Si el banco decide cubrir la transacci贸n, puede esperar que le cobren un cargo por sobregiro, el cual suele ser de $30 en promedio. Si el banco decide no cubrir la transacci贸n, este podr铆a cobrarle un cargo por 鈥渋nsuficiencia de fondos鈥 (NSF, por sus siglas en ingl茅s) y el comerciante tambi茅n podr铆a cobrarle un cargo por cheque devuelto.
Dos maneras de evitar tarifas costosas por sobregiro al usar programas de sobregiro autom谩tico
Estas son algunas formas de protegerse para evitar cargos de sobregiro costosos:
- Vigile su saldo. Mantenga un registro de los dep贸sitos y retiros que realiza en su cuenta. Puede utilizar un registro de cheques en papel o electr贸nico. Acu茅rdese de mantener un registro de los retiros efectuados en cajeros autom谩ticos, las compras que realiza con su tarjeta d茅bito, las facturas que se cobran electr贸nicamente de su cuenta y los cheques. Tambi茅n puede ser una buena idea mantener fondos adicionales en su cuenta para ayudar a evitar sobregiros involuntarios.
- Vincular su cuenta corriente a una cuenta de ahorro. Si las cuentas est谩n vinculadas y no tiene suficiente dinero en su cuenta corriente para cubrir la transacci贸n, el banco transferir谩 fondos de su cuenta de ahorro a su cuenta corriente para cubrir la diferencia. Esto podr铆a ahorrarle dinero en comparaci贸n con otros programas de sobregiro, porque la mayor铆a de los bancos s贸lo le cobrar谩n una tarifa peque帽a por la transferencia, en caso de que decidan cobrarle. No obstante, esta opci贸n es 煤til solo si tiene suficiente dinero en la cuenta de ahorro vinculada para cubrir la transacci贸n. De lo contrario, pregunte en su banco cu谩les son las alternativas menos costosas a los programas de sobregiro, por ejemplo, una l铆nea de cr茅dito vinculada a la cuenta o un pr茅stamo peque帽o y asequible.
驴Qu茅 deber铆a hacer si tengo un problema?
Si tiene alguna inquietud sobre su cuenta, comun铆quese con su instituci贸n financiera. Explique el problema y c贸mo le gustar铆a que se resolviera el problema. Si no consigue los resultados que busca despu茅s de comunicarse con el banco, puede comunicarse con el regulador federal del banco para solicitar asistencia.
Para conocer m谩s sobre c贸mo administrar su dinero sabiamente, complete el programa de educaci贸n financiera Money Smart de la 多宝游戏下载.
Para obtener m谩s informaci贸n sobre sobre c贸mo comunicarse con el regulador federal de su banco, llame gratis al n煤mero de tel茅fono de asistencia al consumidor de la 多宝游戏下载:
1-877-ASK-多宝游戏下载
(1-877-275-3342)